对于不少科技中小企业来说，从银行借到第一笔钱并非易事。而一旦获得“首贷”，后续融资可得率会大大提高。

针对首贷户企业信用信息缺失、抵押不足、担保弱等痛点，武汉东湖高新区近日出台科技中小企业首贷“破冰10条”，帮助光谷一大批中小企业实现贷款“从零到一”的突破，打通科技中小企业融资“最先一公里”问题。

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多举并措提升首贷供给力

所谓首贷户，是指在央行征信中心没有贷款记录的企业客户，也就是“零信贷”企业。“这类企业还没有实现大额销售收入，银企之间存在较突出的信息不对称问题。由于没有贷款经历，银行很难通过历史还款情况判断其还款意愿，有些企业甚至因为没有抵押物都不符合银行贷款的准入条件。这些因素导致首贷客户难以获得银行贷款。”中信银行武汉自贸区支行行长孟伟向第一财经记者说。

光谷此次出台的科技中小企业首贷“破冰10条”旨在打造有效满足科技中小企业首贷需求的科创金融服务体系，力争每年实现全区科技中小企业首贷户拓展1000户以上，每年发放首贷总金额50亿元以上，助力高新区2025年有贷款记录企业超过10000家，存贷款总规模突破10000亿元。

科技中小企业首贷“破冰10条”将对科技中小企业首贷，按照贷款利率（贷款利率高于当期同档次LPR的，按照LPR）的50%给予利息补贴，单家企业每年本项补贴最高不超过50万元；

为鼓励各银行机构在光谷新设科技支行，提升首贷供给能力，光谷将对当年新增科技中小企业首贷户数达到30户且新增科技中小企业首贷金额达到3亿元以上的，一次性给予100万元奖励；

鼓励担保公司、小贷公司、融资租赁公司、商业保理公司等金融机构实现与银行机构的优势互补，探索服务科技中小企业首贷需求的创新做法，当年为10家及以上科技中小企业提供首贷支持的，每年一次性给予20万元奖励；

建立银政联动首贷工作机制，围绕股权、人才、知识产权等创新要素开发针对性信贷产品，推广“专精特新贷”、“人才贷”、知识产权贷、政采贷等一批适应科技中小企业特点的创新产品等。

探索授信评价新“药方”

人民银行、银保监会、国家发展改革委等八部门早在2020年6月就联合发布了《关于进一步强化中小微企业金融服务的指导意见》，并明确提出要大幅增加小微企业信用贷款、首贷、无还本续贷。银行机构近年来也纷纷探索既能提升科技中小企业授信审批效率，又能降低信息搜集和企业融资成本的“药方”。

“中信银行创新推出‘投贷联动科创企业打分卡’授信模式。”孟伟介绍说，传统授信模式要求企业提供详尽的财务数据，而“科创打分卡”模式弱化了企业财务数据的考核，权重占比仅10%，更聚焦于企业核心管理团队、研发投入、技术实力、上下游合作伙伴、以及风投机构等评估维度。

唯柯医疗是华中地区唯一的三类高风险心脏植入器械研发生产企业。但在融资方面，公司存在无销售收入的痛点，很多银行机构还在观望企业的市场表现。在中信银行“科创打分卡”模式下，唯柯医疗凭借技术水平、研发投入、实控人履历背景、股权融资等优势，获得了92分的高分，中信银行自贸区支行与唯柯医疗签署了“首贷”合作协议，并予以2500万元的授信支持，大大缓解了企业发展过程中的资金压力。

去年全年，中信银行武汉分行采用“投贷联动科创打分卡、科创e贷、科创小微企业打分卡”等创新授信模式共向科技中小企业发放贷款10多亿元，服务企业超过1200家，今年服务企业规模目标将超4000家。

统计数据显示，2022年，武汉东湖高新区存贷款总规模突破6000亿元，集聚各类科创金融机构1500家，初步形成与科技型企业融资需求相匹配的科创金融机构体系。去年新增企业2.1万户、总数突破12万家，新增高新技术企业1381家、总数突破5200家，位列全国高新区第二。